Скільки відкладати щомісяця: калькулятор заощаджень

Маєте ціль? Порахуємо, скільки відкладати щомісяця, щоб після тарифів брокера й податку залишилося стільки, скільки хочете.

Хочу мати zł через років. Відкладаю на

, купую

, а на старті маю zł.

Припускаю дохідність % на рік, витрати фонду (TER) % та інфляцію %.

Дохідність, витрати фонду й інфляція — ваші припущення, не прогноз. Ринок може дати менше і навіть збиток.

Відкладайте щомісяця

1 373 zł

З таким внеском наприкінці залишиться 500 044 zł на руки.

За інфляції 3,0 % на рік через 20 років ці гроші купуватимуть стільки, скільки сьогодні приблизно 276 838 zł.

Як росте план

Внески Вартість до продажу й податку543 850 zł

Наприкінці ви внесете 329 520 zł, а план коштуватиме 543 850 zł до продажу. Після продажу, тарифів і податку залишиться 500 044 zł.

Звичайний рахунок, IKE чи IKZE?

Той самий план у XTB на кожному типі рахунку.

Калькулятор IKZE: повернення податку

Той самий план в інших брокерів

Щомісячний внесок для тієї самої цілі, від найменшого. Натисніть на брокера, щоб порахувати план у нього.

Без повних даних про тарифи: BM Alior Banku, DM BDM, BM BNP Paribas, Erste Biuro Maklerskie, EXANTE, Freedom24, LYNX, BM Banku Millennium, N26, Noble Securities, BM Pekao, BM PKO BP, Revolut, UniCredit

Не підходять для плану: BM ING

Як ми рахуємо

Ви вносите на початку кожного місяця, і кожен внесок — одне доручення на купівлю. Комісія й конвертація з таблиці брокера списуються з внеску.
Вартість росте на припущену дохідність, що нараховується щомісяця, у злотих. Не враховуємо зміни курсів валют і виплати дивідендів (накопичувальний фонд).
Плату за зберігання й рахунок рахуємо так, як у таблиці брокера, від середньої вартості за період плати.
Наприкінці ви продаєте все одним дорученням, з комісією та конвертацією в злоті.
Податок залежить від рахунку. На звичайному рахунку — податок із прибутку, на IKE — нічого при виплаті згідно із законом, на IKZE — податок із усієї виплати.
На IKE та IKZE вносимо до річного ліміту, а решту — на звичайний рахунок у того самого брокера. Якщо обидва рахунки, спочатку заповнюємо IKZE, потім IKE. Повернення податку з IKZE приходить у квітні наступного року й іде на звичайний рахунок.
Сума в сьогоднішніх грошах — це результат, зменшений на припущену інфляцію за кожен рік плану.
Без віку рахуємо виплату згідно із законом. З віком перевіряємо, чи наприкінці плану у вас потрібний вік і внески в потрібній кількості років; якщо ні — рахуємо повернення (zwrot) з його податком.
Повернення податку з IKZE передбачає, що у вас цього року є оподатковуваний дохід щонайменше на суму внеску. За лінійного податку рахуємо вищий ліміт IKZE для підприємців.
План починається цього місяця. Ліміти IKE та IKZE, повернення податку й роки з внесками рахуємо в календарних роках: цього року лишається ліміт на місяці до кінця року, а з січня — новий.

Ставки й ліміти, з яких рахуємо

Податок із прибутку від продажу цінних паперів: 19 %
Прибуток на IKE звільнений від податку: Так
Податок із виплати з IKZE: 10 %
Внески на IKZE віднімаються від доходу: Так
Ліміт внесків IKE на 2026: 28 260,00 zł
Ліміт внесків IKZE на 2026: 11 304,00 zł
Ліміт внесків IKZE на 2026 для підприємців: 16 956,00 zł
IKE: виплата без податку з віку: 60 років
IKE: вік за права на пенсію: 55 років
IKE: календарних років із внесками, щонайменше: 5
IKZE: виплата з податком на виплату з віку: 65 років
IKZE: календарних років із внесками, щонайменше: 5
IKE: податок із прибутку при поверненні: 19 %
IKZE: повернення оподатковується як дохід за шкалою: Так
Податкова шкала, перший поріг: 12 %
Податкова шкала, другий поріг: 32 %
Податкова шкала: поріг другої ставки: 120 000,00 zł
Лінійний податок: 19 %

Це приклад за припущеної дохідності, не прогноз. Це не інвестиційна рекомендація і не податкова консультація.

Часті запитання

Скільки відкладати щомісяця на пенсію?

Залежить від цілі й часу. Щоб через 20 років мати 500 000 zł на руки на звичайному рахунку в XTB, треба відкладати приблизно 1 373 zł на місяць. Припускаємо іноземні ETF, дохідність 5 % на рік і витрати фонду 0,20 %.

Скільки треба відкладати, щоб мати мільйон злотих?

Щоб через 20 років мати 1 000 000 zł на руки на звичайному рахунку в XTB, за дохідності 5 % на рік треба відкладати приблизно 2 746 zł на місяць. За інфляції 3,0 % на рік цей мільйон тоді купуватиме стільки, скільки сьогодні приблизно 553 676 zł.

IKE чи IKZE, якщо відкладаю на пенсію?

Обидва рахунки мають річні ліміти: у 2026 це 28 260 zł на IKE і 11 304 zł на IKZE. Можна мати обидва одночасно. Для цілі з першого запитання тоді вистачить 1 262 zł на місяць замість 1 373 zł на звичайному рахунку (повернення з IKZE рахуємо за ставки PIT 12 %), якщо виводите гроші згідно із законом.

Коли можна вивести гроші з IKE та IKZE з податковою пільгою?

З IKE без податку з прибутку після 60 років (або 55 років із правом на пенсію) і внесків щонайменше в 5 календарних роках. З IKZE після 65 років і внесків щонайменше в 5 роках, з податком 10 % з усієї виплати. Раніше — це повернення (zwrot): з IKE ви платите 19 % податку з прибутку, а з IKZE уся сума стає доходом за податковою шкалою.

Чи враховує калькулятор інфляцію?

Ціль — це сума на рахунку через обрану кількість років. Інфляцію показуємо поруч: за інфляції 3,0 % на рік 500 000 zł через 20 років купуватиме стільки, скільки сьогодні приблизно 276 838 zł.

Інші калькулятори

Калькулятор інвестицій

Скільки залишиться на руках після років внесків, тарифів брокера й податку.

Приклад: 1 000 zł щомісяця протягом 20 років у XTB, дохідність 5 % на рік → 364 841 zł на руки

Відкрити калькулятор

Калькулятор IKZE: повернення податку

Скільки податку повернете за внесок на IKZE цього року і скільки лишилося до ліміту.

Приклад: увесь ліміт 11 304 zł за ставки 12 % → 1 356 zł повернення

Відкрити калькулятор

Чи вигідний OKI

Скільки податку з вартості активів сплатите на OKI, а скільки Belki на звичайному рахунку.

Відкрити калькулятор