Сколько откладывать в месяц: калькулятор накоплений

Есть цель? Посчитаем, сколько откладывать каждый месяц, чтобы после тарифов брокера и налога осталось столько, сколько вы хотите.

Хочу иметь zł через лет. Откладываю на

, покупаю

, а на старте у меня zł.

Предполагаю доходность % в год, расходы фонда (TER) % и инфляцию %.

Доходность, расходы фонда и инфляция — ваши предположения, не прогноз. Рынок может дать меньше и даже убыток.

Откладывайте каждый месяц

1 373 zł

С таким взносом в конце останется 500 044 zł на руки.

При инфляции 3,0 % в год через 20 лет эти деньги будут покупать столько, сколько сегодня примерно 276 838 zł.

Как растёт план

Взносы Стоимость до продажи и налога543 850 zł

В итоге вы внесёте 329 520 zł, а план будет стоить 543 850 zł до продажи. После продажи, тарифов и налога останется 500 044 zł.

Обычный счёт, IKE или IKZE?

Тот же план в XTB на каждом типе счёта.

Калькулятор IKZE: возврат налога

Тот же план у других брокеров

Ежемесячный взнос для той же цели, от наименьшего. Нажмите на брокера, чтобы посчитать план у него.

Без полных данных о тарифах: BM Alior Banku, DM BDM, BM BNP Paribas, Erste Biuro Maklerskie, EXANTE, Freedom24, LYNX, BM Banku Millennium, N26, Noble Securities, BM Pekao, BM PKO BP, Revolut, UniCredit

Не подходят для плана: BM ING

Как мы считаем

Вы вносите в начале каждого месяца, и каждый взнос — одно поручение на покупку. Комиссия и конвертация из таблицы брокера списываются со взноса.
Стоимость растёт на предполагаемую доходность, начисляемую ежемесячно, в злотых. Не учитываем изменения курсов валют и выплаты дивидендов (накопительный фонд).
Плату за хранение и счёт считаем так, как в таблице брокера, от средней стоимости за период платы.
В конце вы продаёте всё одним поручением, с комиссией и конвертацией в злотые.
Налог зависит от счёта. На обычном счёте — налог с прибыли, на IKE — ничего при выплате по закону, на IKZE — налог со всей выплаты.
На IKE и IKZE вносим до годового лимита, а остальное — на обычный счёт у того же брокера. Если оба счёта, сначала заполняем IKZE, затем IKE. Возврат налога с IKZE приходит в апреле следующего года и идёт на обычный счёт.
Сумма в сегодняшних деньгах — это результат, уменьшенный на предполагаемую инфляцию за каждый год плана.
Без возраста считаем выплату по закону. С возрастом проверяем, есть ли у вас к концу плана нужный возраст и взносы в нужном числе лет; если нет — считаем возврат (zwrot) с его налогом.
Возврат налога с IKZE предполагает, что у вас в этом году есть облагаемый доход не меньше суммы взноса. При линейном налоге считаем более высокий лимит IKZE для предпринимателей.
План начинается в этом месяце. Лимиты IKE и IKZE, возврат налога и годы со взносами считаем в календарных годах: в этом году остаётся лимит на месяцы до конца года, а с января — новый.

Ставки и лимиты, по которым считаем

Налог с прибыли от продажи ценных бумаг: 19 %
Прибыль на IKE освобождена от налога: Да
Налог с выплаты из IKZE: 10 %
Взносы на IKZE вычитаются из дохода: Да
Лимит взносов IKE на 2026: 28 260,00 zł
Лимит взносов IKZE на 2026: 11 304,00 zł
Лимит взносов IKZE на 2026 для предпринимателей: 16 956,00 zł
IKE: выплата без налога с возраста: 60 лет
IKE: возраст при праве на пенсию: 55 лет
IKE: календарных лет со взносами, не меньше: 5
IKZE: выплата с налогом на выплату с возраста: 65 лет
IKZE: календарных лет со взносами, не меньше: 5
IKE: налог с прибыли при возврате: 19 %
IKZE: возврат облагается как доход по шкале: Да
Налоговая шкала, первый порог: 12 %
Налоговая шкала, второй порог: 32 %
Налоговая шкала: порог второй ставки: 120 000,00 zł
Линейный налог: 19 %

Это пример при предполагаемой доходности, не прогноз. Это не инвестиционная рекомендация и не налоговая консультация.

Частые вопросы

Сколько откладывать в месяц на пенсию?

Зависит от цели и срока. Чтобы через 20 лет иметь 500 000 zł на руки на обычном счёте в XTB, нужно откладывать примерно 1 373 zł в месяц. Предполагаем иностранные ETF, доходность 5 % в год и расходы фонда 0,20 %.

Сколько нужно откладывать, чтобы иметь миллион злотых?

Чтобы через 20 лет иметь 1 000 000 zł на руки на обычном счёте в XTB, при доходности 5 % в год нужно откладывать примерно 2 746 zł в месяц. При инфляции 3,0 % в год этот миллион тогда будет покупать столько, сколько сегодня примерно 553 676 zł.

IKE или IKZE, если откладываю на пенсию?

У обоих счетов годовые лимиты: в 2026 это 28 260 zł на IKE и 11 304 zł на IKZE. Можно иметь оба одновременно. Для цели из первого вопроса тогда хватит 1 262 zł в месяц вместо 1 373 zł на обычном счёте (возврат с IKZE считаем при ставке PIT 12 %), если выводить деньги по закону.

Когда можно вывести деньги из IKE и IKZE с налоговой льготой?

Из IKE без налога с прибыли после 60 лет (или 55 лет при праве на пенсию) и взносов минимум в 5 календарных годах. Из IKZE после 65 лет и взносов минимум в 5 годах, с налогом 10 % со всей выплаты. Раньше — это возврат (zwrot): из IKE вы платите 19 % налога с прибыли, а из IKZE вся сумма становится доходом по налоговой шкале.

Учитывает ли калькулятор инфляцию?

Цель — это сумма на счёте через выбранное число лет. Инфляцию показываем рядом: при инфляции 3,0 % в год 500 000 zł через 20 лет будет покупать столько, сколько сегодня примерно 276 838 zł.

Другие калькуляторы

Калькулятор инвестиций

Сколько останется на руках после лет взносов, тарифов брокера и налога.

Пример: 1 000 zł каждый месяц в течение 20 лет в XTB, доходность 5 % в год → 364 841 zł на руки

Открыть калькулятор

Калькулятор IKZE: возврат налога

Сколько налога вернёте за взнос на IKZE в этом году и сколько осталось до лимита.

Пример: весь лимит 11 304 zł при ставке 12 % → 1 356 zł возврата

Открыть калькулятор

Выгоден ли OKI

Сколько налога со стоимости активов заплатите на OKI, а сколько Belki на обычном счёте.

Открыть калькулятор