Калькулятор інвестицій і складного відсотка
Приклад рахуємо для: звичайний рахунок у XTB.
Наприкінці, за прибутку 5 % на рік
364 841 zł
Ви внесете 240 000 zł, а 124 841 zł — прибуток після комісій і податку. У сьогоднішніх грошах це приблизно 179 849 zł.
Скільки ви накопичите, вносячи щомісяця роками? Рахуємо з тарифами обраного брокера, продажем наприкінці й податком вашого типу рахунку.
Звичайний рахунок, IKE чи IKZE?
Той самий план у XTB на кожному типі рахунку.
Той самий план в інших брокерів
На руки наприкінці плану, від найбільшої суми. Натисніть на брокера, щоб порахувати план у нього.
Без повних даних про тарифи: BM Alior Banku, BM BNP Paribas, EXANTE, LYNX, N26, Noble Securities, Revolut, UniCredit
Не підходять для плану: BM ING, BM Banku Millennium
Як ми рахуємо
- Ви вносите на початку кожного місяця, і кожен внесок — одне доручення на купівлю. Комісія й конвертація з таблиці брокера списуються з внеску.
- Вартість росте на припущену дохідність, що нараховується щомісяця, у злотих. Не враховуємо зміни курсів валют і виплати дивідендів (накопичувальний фонд).
- Плату за зберігання й рахунок рахуємо так, як у таблиці брокера, від середньої вартості за період плати.
- Наприкінці ви продаєте все одним дорученням, з комісією та конвертацією в злоті.
- Податок залежить від рахунку. На звичайному рахунку — податок із прибутку, на IKE — нічого при виплаті згідно із законом, на IKZE — податок із усієї виплати.
- На IKE та IKZE вносимо до річного ліміту, а решту — на звичайний рахунок у того самого брокера. Якщо обидва рахунки, спочатку заповнюємо IKZE, потім IKE. Повернення податку з IKZE приходить у квітні наступного року й іде на звичайний рахунок.
- Сума в сьогоднішніх грошах — це результат, зменшений на припущену інфляцію за кожен рік плану.
- Без віку рахуємо виплату згідно із законом. З віком перевіряємо, чи наприкінці плану у вас потрібний вік і внески в потрібній кількості років; якщо ні — рахуємо повернення (zwrot) з його податком.
- Повернення податку з IKZE передбачає, що у вас цього року є оподатковуваний дохід щонайменше на суму внеску. За лінійного податку рахуємо вищий ліміт IKZE для підприємців.
- План починається цього місяця. Ліміти IKE та IKZE, повернення податку й роки з внесками рахуємо в календарних роках: цього року лишається ліміт на місяці до кінця року, а з січня — новий.
Ставки й ліміти, з яких рахуємо
- Податок із прибутку від продажу цінних паперів
- 19 %
- Прибуток на IKE звільнений від податку
- Так
- Податок із виплати з IKZE
- 10 %
- Внески на IKZE віднімаються від доходу
- Так
- Ліміт внесків IKE на 2026
- 28 260,00 zł
- Ліміт внесків IKZE на 2026
- 11 304,00 zł
- Ліміт внесків IKZE на 2026 для підприємців
- 16 956,00 zł
- IKE: виплата без податку з віку
- 60 років
- IKE: вік за права на пенсію
- 55 років
- IKE: календарних років із внесками, щонайменше
- 5
- IKZE: виплата з податком на виплату з віку
- 65 років
- IKZE: календарних років із внесками, щонайменше
- 5
- IKE: податок із прибутку при поверненні
- 19 %
- IKZE: повернення оподатковується як дохід за шкалою
- Так
- Податкова шкала, перший поріг
- 12 %
- Податкова шкала, другий поріг
- 32 %
- Податкова шкала: поріг другої ставки
- 120 000,00 zł
- Лінійний податок
- 19 %
Це приклад за припущеної дохідності, не прогноз. Це не інвестиційна рекомендація і не податкова консультація.
Часті запитання
Як працює складний відсоток в інвестуванні?
Прибуток додається до капіталу й у наступні роки сам заробляє. Приклад із калькулятора: 1 000 zł щомісяця протягом 20 років за дохідності 5 % на рік — це 240 000 zł внесків і 396 105 zł вартості до продажу.
Скільки залишиться після податку Belki?
На звичайному рахунку ви платите 19 % податку з прибутку під час продажу. У цьому прикладі в XTB податок становить 29 284 zł, а на руки залишається 364 841 zł.
Чи вигідний IKE?
На IKE ви не платите податку з прибутку, якщо виводите гроші після 60 років і вносите щонайменше в 5 календарних роках. Той самий план у XTB на IKE дає 394 125 zł, тобто на 29 284 zł більше, ніж звичайний рахунок.
Чи можна внести на IKE та IKZE більше за ліміт?
Ні. У 2026 ліміт — 28 260 zł на IKE і 11 304 zł на IKZE, а переплату установа повертає. Ліміти окремі, тож можна мати обидва рахунки й внести разом 39 564 zł. Калькулятор спрямовує надлишок на звичайний рахунок.
Скільки забирають тарифи брокера?
Залежить від брокера. У цьому плані на руки залишається від 306 189 zł до 367 091 zł, залежно від брокера: різниця — 60 902 zł. Рахуємо комісії, конвертацію, зберігання й продаж за таблицями тарифів.
Чи враховує калькулятор інфляцію?
Так. Результат показуємо й у сьогоднішніх грошах: за інфляції 3,6 % на рік 364 841 zł через 20 років — це сьогодні приблизно 179 849 zł.
Інші калькулятори
Скільки відкладати щомісяця
Скільки вносити щомісяця, щоб дійти до цілі після тарифів і податку.
Приклад: 500 000 zł через 20 років у XTB → 1 373 zł на місяць
Відкрити калькулятор
Калькулятор IKZE: повернення податку
Скільки податку повернете за внесок на IKZE цього року і скільки лишилося до ліміту.
Приклад: увесь ліміт 11 304 zł за ставки 12 % → 1 356 zł повернення
Відкрити калькулятор
Калькулятор облігацій у Польщі
Скільки отримаєте на руки з польських ощадних облігацій у продажу, після плати за дострокове погашення й податку.
Відкрити калькулятор
Достроково погашати кредит чи інвестувати?
Маєте вільні гроші й кредит у Польщі? Подивіться, що залишить більше: погашення чи інвестиція.
Приклад: 50 000 zł при кредиті 500 000 zł під 5,85 %, інвестиція заробляє 7 % на рік → майже однаково: через 25 років інвестування залишає на 1 926 zł більше
Відкрити калькулятор
Ставки ощадних облігацій Польщі
Ставки й умови облігацій цього місяця, кожен вид і кожна серія, з емісійних листів Міністерства фінансів Польщі.
Переглянути ставки
Чи вигідний OKI
Скільки податку з вартості активів сплатите на OKI, а скільки Belki на звичайному рахунку.
Відкрити калькулятор