Калькулятор інвестицій і складного відсотка

Скільки ви накопичите, вносячи щомісяця роками? Рахуємо з тарифами обраного брокера, продажем наприкінці й податком вашого типу рахунку.

Вношу zł на старті й zł щомісяця протягом років на

і купую

Припускаю дохідність % на рік, витрати фонду (TER) % та інфляцію %.

Дохідність, витрати фонду й інфляція — ваші припущення, не прогноз. Ринок може дати менше і навіть збиток.

На руки наприкінці

364 841 zł

Після продажу всього, тарифів брокера й податку.

У сьогоднішніх грошах це приблизно 202 004 zł за інфляції 3,0 % на рік.

Як росте план

Внески Вартість до продажу й податку396 105 zł

Наприкінці ви внесете 240 000 zł, а план коштуватиме 396 105 zł до продажу. Після продажу, тарифів і податку залишиться 364 841 zł.

Звичайний рахунок, IKE чи IKZE?

Той самий план у XTB на кожному типі рахунку.

Калькулятор IKZE: повернення податку

Той самий план в інших брокерів

На руки наприкінці плану, від найбільшої суми. Натисніть на брокера, щоб порахувати план у нього.

Без повних даних про тарифи: BM Alior Banku, DM BDM, BM BNP Paribas, Erste Biuro Maklerskie, EXANTE, Freedom24, LYNX, BM Banku Millennium, N26, Noble Securities, BM Pekao, BM PKO BP, Revolut, UniCredit

Не підходять для плану: BM ING

Як ми рахуємо

Ви вносите на початку кожного місяця, і кожен внесок — одне доручення на купівлю. Комісія й конвертація з таблиці брокера списуються з внеску.
Вартість росте на припущену дохідність, що нараховується щомісяця, у злотих. Не враховуємо зміни курсів валют і виплати дивідендів (накопичувальний фонд).
Плату за зберігання й рахунок рахуємо так, як у таблиці брокера, від середньої вартості за період плати.
Наприкінці ви продаєте все одним дорученням, з комісією та конвертацією в злоті.
Податок залежить від рахунку. На звичайному рахунку — податок із прибутку, на IKE — нічого при виплаті згідно із законом, на IKZE — податок із усієї виплати.
На IKE та IKZE вносимо до річного ліміту, а решту — на звичайний рахунок у того самого брокера. Якщо обидва рахунки, спочатку заповнюємо IKZE, потім IKE. Повернення податку з IKZE приходить у квітні наступного року й іде на звичайний рахунок.
Сума в сьогоднішніх грошах — це результат, зменшений на припущену інфляцію за кожен рік плану.
Без віку рахуємо виплату згідно із законом. З віком перевіряємо, чи наприкінці плану у вас потрібний вік і внески в потрібній кількості років; якщо ні — рахуємо повернення (zwrot) з його податком.
Повернення податку з IKZE передбачає, що у вас цього року є оподатковуваний дохід щонайменше на суму внеску. За лінійного податку рахуємо вищий ліміт IKZE для підприємців.
План починається цього місяця. Ліміти IKE та IKZE, повернення податку й роки з внесками рахуємо в календарних роках: цього року лишається ліміт на місяці до кінця року, а з січня — новий.

Ставки й ліміти, з яких рахуємо

Податок із прибутку від продажу цінних паперів: 19 %
Прибуток на IKE звільнений від податку: Так
Податок із виплати з IKZE: 10 %
Внески на IKZE віднімаються від доходу: Так
Ліміт внесків IKE на 2026: 28 260,00 zł
Ліміт внесків IKZE на 2026: 11 304,00 zł
Ліміт внесків IKZE на 2026 для підприємців: 16 956,00 zł
IKE: виплата без податку з віку: 60 років
IKE: вік за права на пенсію: 55 років
IKE: календарних років із внесками, щонайменше: 5
IKZE: виплата з податком на виплату з віку: 65 років
IKZE: календарних років із внесками, щонайменше: 5
IKE: податок із прибутку при поверненні: 19 %
IKZE: повернення оподатковується як дохід за шкалою: Так
Податкова шкала, перший поріг: 12 %
Податкова шкала, другий поріг: 32 %
Податкова шкала: поріг другої ставки: 120 000,00 zł
Лінійний податок: 19 %

Це приклад за припущеної дохідності, не прогноз. Це не інвестиційна рекомендація і не податкова консультація.

Часті запитання

Як працює складний відсоток в інвестуванні?

Прибуток додається до капіталу й у наступні роки сам заробляє. Приклад із калькулятора: 1 000 zł щомісяця протягом 20 років за дохідності 5 % на рік — це 240 000 zł внесків і 396 105 zł вартості до продажу.

Скільки залишиться після податку Belki?

На звичайному рахунку ви платите 19 % податку з прибутку під час продажу. У цьому прикладі в XTB податок становить 29 284 zł, а на руки залишається 364 841 zł.

Чи вигідний IKE?

На IKE ви не платите податку з прибутку, якщо виводите гроші після 60 років і вносите щонайменше в 5 календарних роках. Той самий план у XTB на IKE дає 394 125 zł, тобто на 29 284 zł більше, ніж звичайний рахунок.

Чи можна внести на IKE та IKZE більше за ліміт?

Ні. У 2026 ліміт — 28 260 zł на IKE і 11 304 zł на IKZE, а переплату установа повертає. Ліміти окремі, тож можна мати обидва рахунки й внести разом 39 564 zł. Калькулятор спрямовує надлишок на звичайний рахунок.

Скільки забирають тарифи брокера?

Залежить від брокера. У цьому плані на руки залишається від 361 177 zł до 367 091 zł, залежно від брокера: різниця — 5 914 zł. Рахуємо комісії, конвертацію, зберігання й продаж за таблицями тарифів.

Чи враховує калькулятор інфляцію?

Так. Результат показуємо й у сьогоднішніх грошах: за інфляції 3,0 % на рік 364 841 zł через 20 років — це сьогодні приблизно 202 004 zł.

Інші калькулятори

Скільки відкладати щомісяця

Скільки вносити щомісяця, щоб дійти до цілі після тарифів і податку.

Приклад: 500 000 zł через 20 років у XTB → 1 373 zł на місяць

Відкрити калькулятор

Калькулятор IKZE: повернення податку

Скільки податку повернете за внесок на IKZE цього року і скільки лишилося до ліміту.

Приклад: увесь ліміт 11 304 zł за ставки 12 % → 1 356 zł повернення

Відкрити калькулятор

Чи вигідний OKI

Скільки податку з вартості активів сплатите на OKI, а скільки Belki на звичайному рахунку.

Відкрити калькулятор