Kalkulator obligacji skarbowych
Policz, ile dostaniesz na rękę z obligacji oszczędnościowych, które są teraz w sprzedaży: po opłacie za wcześniejszy wykup i podatku. Warunki bierzemy z listów emisyjnych Ministra Finansów.
Najczęstsze pytania
Ile zarobię na obligacjach skarbowych?
To zależy od serii, czasu trzymania i inflacji. Kalkulator bierze oprocentowanie i opłatę za wcześniejszy wykup z listu emisyjnego serii, która jest w sprzedaży w tym miesiącu, liczy wartość tak jak tabele odsetkowe Ministerstwa Finansów i odejmuje podatek od odsetek (19 %). Wynik to kwota na rękę, a obok jej wartość w dzisiejszych pieniądzach.
Ile zarobię na obligacjach dziesięcioletnich EDO?
EDO mają stałe oprocentowanie tylko w pierwszym roku. W kolejnych latach to inflacja ogłoszona przez GUS przed początkiem danego roku plus marża z listu emisyjnego, a przy deflacji sama marża. Odsetki co roku dopisują się do kapitału i są wypłacane przy wykupie. Inflacji nikt nie zna z góry, więc kalkulator pokazuje przykład przy inflacji, którą wybierzesz; domyślnie to cel inflacyjny NBP, 2,5 %.
Ile zarobię na obligacjach trzyletnich TOS?
TOS mają stałe oprocentowanie przez cały okres, więc wynik nie zależy od inflacji. Odsetki co roku dopisują się do kapitału i są wypłacane przy wykupie. Przy wykupie przed terminem potrącana jest opłata z listu emisyjnego, najwyżej do wysokości narosłych odsetek, a podatek (19 %) liczy się od odsetek po tej opłacie.
Kto może kupić obligacje rodzinne ROS i ROD?
Obligacje rodzinne, sześcioletnie ROS i dwunastoletnie ROD, sprzedawane są wyłącznie osobom, które mają prawo do świadczenia wychowawczego, do wysokości otrzymanego świadczenia. Liczy się je jak EDO: stałe oprocentowanie w pierwszym roku, potem inflacja plus marża. Kalkulator pokazuje je razem z innymi seriami, ale nie sprawdza, czy możesz je kupić.
Jak liczony jest podatek Belki od obligacji?
Od odsetek pobierany jest zryczałtowany podatek 19 %. Przy wykupie przed terminem liczy się go od odsetek pomniejszonych o opłatę za wcześniejszy wykup, a jego kwotę zaokrągla się w górę do pełnego grosza. Kalkulator liczy obligacje kupione poza IKE i IKZE.
Ile kosztuje wcześniejszy wykup obligacji?
Opłatę od jednej obligacji podaje list emisyjny każdej serii. Przy obligacjach, które dopisują odsetki do kapitału, nie jest wyższa niż narosłe odsetki, więc wypłata nie jest niższa od wpłaconej kwoty. COI, ROR i DOR mają tę granicę tylko w pierwszym okresie odsetkowym, a później opłata jest pobierana w całości, więc wypłata może być niższa. Odsetki biegną jeszcze kilka dni roboczych po złożeniu dyspozycji, a pieniądze przychodzą dzień roboczy później. Kalkulator zakłada dyspozycję złożoną w rocznicę zakupu.
Kiedy wypłacane są odsetki z obligacji skarbowych?
To zależy od rodzaju. EDO, TOS, ROS, ROD i OTS dopisują odsetki do kapitału i wypłacają je przy wykupie. Czteroletnie COI wypłacają odsetki co roku, a roczne ROR i dwuletnie DOR co miesiąc, w ostatnim dniu każdego okresu odsetkowego; gdy wypada on w sobotę albo w dzień wolny od pracy, w pierwszym dniu roboczym po nim. Odsetki dostaje ten, kto ma obligacje w dniu ustalenia praw, kilka dni roboczych przed wypłatą. Od każdej wypłaty pobierany jest podatek 19 %.
Ile zarobię na obligacjach czteroletnich COI?
COI mają stałe oprocentowanie w pierwszym roku, a w kolejnych latach inflację ogłoszoną przez GUS plus marżę z listu emisyjnego, przy deflacji samą marżę. Odsetki nie dopisują się do kapitału, tylko co roku trafiają na konto, pomniejszone o podatek 19 %. Kalkulator liczy je tak, jakby po wypłacie leżały bez oprocentowania, przy inflacji, którą wybierzesz; domyślnie to cel inflacyjny NBP, 2,5 %.
Ile zarobię na obligacjach rocznych ROR?
ROR mają stałe oprocentowanie w pierwszym miesiącu, a w kolejnych stopę referencyjną NBP, ustalaną przed początkiem każdego miesiąca, plus marżę z listu emisyjnego. Odsetki trafiają na konto co miesiąc, pomniejszone o podatek 19 %. Stopy NBP nikt nie zna z góry: kalkulator pokazuje przykład przy stopie, którą wybierzesz, a domyślnie przyjmuje tę z najnowszej tabeli odsetkowej Ministerstwa Finansów.
Ile zarobię na obligacjach dwuletnich DOR?
DOR liczy się jak ROR, ale przez dwa lata: stałe oprocentowanie w pierwszym miesiącu, potem stopa referencyjna NBP plus marża z listu emisyjnego, odsetki co miesiąc na konto. Można je wykupić przed terminem; po pierwszym miesiącu opłata z listu emisyjnego jest pobierana w całości, więc wypłata może być niższa od wpłaconej kwoty.
Inne kalkulatory
Kalkulator inwestycji
Ile zostanie Ci na rękę po latach wpłat, po opłatach brokera i podatku.
Przykład: 1000 zł co miesiąc przez 20 lat w XTB, zwrot 5 % rocznie → 364 841 zł na rękę
Otwórz kalkulator
Ile odkładać co miesiąc
Ile wpłacać co miesiąc, żeby dojść do celu po opłatach i podatku.
Przykład: 500 000 zł za 20 lat w XTB → 1373 zł miesięcznie
Otwórz kalkulator
Kalkulator IKZE: zwrot podatku
Ile podatku odzyskasz za wpłatę na IKZE w tym roku i ile zostało do limitu.
Przykład: cały limit 11 304 zł przy stawce 12 % → 1356 zł zwrotu
Otwórz kalkulator
Oprocentowanie obligacji skarbowych
Oprocentowanie i warunki obligacji z tego miesiąca, każdy rodzaj i każda seria, z listów emisyjnych Ministerstwa Finansów.
Zobacz oprocentowanie
Czy OKI się opłaca
Ile podatku od wartości aktywów zapłacisz na OKI, a ile Belki na zwykłym koncie.
Otwórz kalkulator