Kalkulator inwestycji i procentu składanego

Ile odkładasz co miesiąc

Przez ile lat

Ile masz na start

Przykład liczymy dla: zwykłe konto w XTB.

Na koniec, przy zysku 5 % rocznie

364 841 zł

Wpłacisz 240 000 zł, a 124 841 zł to zysk po opłatach i podatku. W dzisiejszych pieniądzach to około 179 849 zł.

Na rękęTwoje wpłaty

Ile uzbierasz, wpłacając co miesiąc przez lata? Liczymy z opłatami wybranego brokera, sprzedażą na koniec i podatkiem zależnym od rodzaju konta.

Zwykłe konto, IKE czy IKZE?

Ten sam plan w XTB na każdym rodzaju konta.

Kalkulator IKZE: zwrot podatku

Ten sam plan u innych brokerów

Na rękę na koniec planu, od najwyższej kwoty. Kliknij brokera, żeby policzyć plan u niego.

Bez pełnych danych o opłatach: BM Alior Banku, BM BNP Paribas, EXANTE, LYNX, N26, Noble Securities, Revolut, UniCredit

Nie pasują do planu: BM ING, BM Banku Millennium

Jak liczymy

Wpłacasz na początku każdego miesiąca, a każda wpłata to jedno zlecenie kupna. Prowizja i przewalutowanie z tabeli brokera schodzą z wpłaty.
Wartość rośnie o zakładany zwrot, doliczany co miesiąc, w złotych. Nie liczymy zmian kursów walut ani wypłat dywidend (fundusz akumulujący).
Opłaty za przechowywanie i konto liczymy tak, jak w tabeli brokera, od średniej wartości w okresie opłaty.
Na koniec sprzedajesz wszystko jednym zleceniem, z prowizją i przewalutowaniem na złote.
Podatek zależy od konta. Na zwykłym koncie płacisz podatek od zysku, na IKE nic przy wypłacie zgodnej z ustawą, a na IKZE podatek od całej wypłaty.
Na IKE i IKZE wpłacamy do rocznego limitu, a resztę na zwykłe konto u tego samego brokera. Przy obu kontach naraz najpierw wykorzystujemy limit IKZE, potem IKE. Zwrot podatku z IKZE przychodzi w kwietniu następnego roku i trafia na zwykłe konto.
Kwota w dzisiejszych pieniądzach to wynik pomniejszony o zakładaną inflację za każdy rok planu.
Bez podanego wieku liczymy wypłatę zgodną z ustawą. Z wiekiem sprawdzamy, czy na koniec planu masz wymagany wiek i wpłaty w wymaganej liczbie lat; jeśli nie, liczymy zwrot z jego podatkiem.
Zwrot podatku z IKZE zakłada, że masz w danym roku dochód opodatkowany co najmniej na kwotę wpłaty. Przy podatku liniowym liczymy wyższy limit IKZE dla prowadzących działalność.
Plan zaczyna się w tym miesiącu. Limity IKE i IKZE, zwrot podatku i lata z wpłatami liczymy w latach kalendarzowych: w tym roku zostaje limit na miesiące do końca roku, a od stycznia jest nowy.

Stawki i limity, z których liczymy

Podatek od zysku ze sprzedaży papierów wartościowych: 19 %
Zysk na IKE zwolniony z podatku: Tak
Podatek od wypłaty z IKZE: 10 %
Wpłaty na IKZE odliczasz od dochodu: Tak
Limit wpłat IKE na 2026: 28 260,00 zł
Limit wpłat IKZE na 2026: 11 304,00 zł
Limit wpłat IKZE na 2026 przy działalności gospodarczej: 16 956,00 zł
IKE: wypłata bez podatku od wieku: 60 lat
IKE: wiek przy prawie do emerytury: 55 lat
IKE: lata kalendarzowe z wpłatami, co najmniej: 5
IKZE: wypłata z podatkiem od wypłaty od wieku: 65 lat
IKZE: lata kalendarzowe z wpłatami, co najmniej: 5
IKE: podatek od zysku przy zwrocie: 19 %
IKZE: zwrot opodatkowany jako dochód według skali: Tak
Skala podatkowa, pierwszy próg: 12 %
Skala podatkowa, drugi próg: 32 %
Skala podatkowa: próg drugiej stawki: 120 000,00 zł
Podatek liniowy: 19 %

To przykład przy założonym zwrocie, nie prognoza. Nie jest to rekomendacja inwestycyjna ani porada podatkowa.

Najczęstsze pytania

Jak działa procent składany w inwestowaniu?

Zysk dopisuje się do kapitału i w kolejnych latach sam zarabia. Przykład z kalkulatora: 1000 zł co miesiąc przez 20 lat przy zwrocie 5 % rocznie to 240 000 zł wpłat i 396 105 zł wartości przed sprzedażą.

Ile zostanie mi po podatku Belki?

Na zwykłym koncie płacisz 19 % podatku od zysku przy sprzedaży. W tym przykładzie w XTB podatek wynosi 29 284 zł, a na rękę zostaje 364 841 zł.

Czy IKE się opłaca?

Na IKE nie płacisz podatku od zysku, jeśli wypłacasz po ukończeniu 60 lat i wpłacasz w co najmniej 5 latach kalendarzowych. Ten sam plan w XTB na IKE daje 394 125 zł, czyli o 29 284 zł więcej niż zwykłe konto.

Czy mogę wpłacić na IKE i IKZE więcej niż limit?

Nie. W 2026 limit wynosi 28 260 zł na IKE i 11 304 zł na IKZE, a nadpłatę instytucja zwraca. Limity są osobne, więc możesz mieć oba konta i wpłacić razem 39 564 zł. Kalkulator wpłaca nadwyżkę na zwykłe konto.

Ile zabierają opłaty brokera?

To zależy od brokera. W tym planie na rękę zostaje od 306 189 zł do 367 091 zł, zależnie od brokera: różnica to 60 902 zł. Liczymy prowizje, przewalutowanie, przechowywanie i sprzedaż z tabel opłat.

Czy kalkulator uwzględnia inflację?

Tak. Wynik pokazujemy też w dzisiejszych pieniądzach: przy inflacji 3,6 % rocznie 364 841 zł za 20 lat to dziś około 179 849 zł.

Inne kalkulatory

Ile odkładać co miesiąc

Ile wpłacać co miesiąc, żeby dojść do celu po opłatach i podatku.

Przykład: 500 000 zł za 20 lat w XTB → 1373 zł miesięcznie

Otwórz kalkulator

Kalkulator IKZE: zwrot podatku

Ile podatku odzyskasz za wpłatę na IKZE w tym roku i ile zostało do limitu.

Przykład: cały limit 11 304 zł przy stawce 12 % → 1356 zł zwrotu

Otwórz kalkulator

Kalkulator obligacji skarbowych

Ile dostaniesz na rękę z obligacji w sprzedaży, po opłacie za wcześniejszy wykup i podatku.

Otwórz kalkulator

Nadpłacać kredyt czy inwestować?

Masz wolne pieniądze i kredyt? Zobacz, co zostawi więcej: nadpłata czy inwestycja.

Przykład: 50 000 zł przy kredycie 500 000 zł na 5,85 %, zarobek inwestycji 7 % rocznie → prawie tak samo: po 25 latach inwestycja zostawia o 1926 zł więcej

Otwórz kalkulator

Oprocentowanie obligacji skarbowych

Oprocentowanie i warunki obligacji z tego miesiąca, każdy rodzaj i każda seria, z listów emisyjnych Ministerstwa Finansów.

Zobacz oprocentowanie

Czy OKI się opłaca

Ile podatku od wartości aktywów zapłacisz na OKI, a ile Belki na zwykłym koncie.

Otwórz kalkulator