Калькулятор инвестиций и сложного процента
Пример считаем для: обычный счёт в XTB.
В конце, при прибыли 5 % в год
364 841 zł
Вы внесёте 240 000 zł, а 124 841 zł — прибыль после комиссий и налога. В сегодняшних деньгах это примерно 179 849 zł.
Сколько вы накопите, вкладывая каждый месяц годами? Считаем с тарифами выбранного брокера, продажей в конце и налогом вашего типа счёта.
Обычный счёт, IKE или IKZE?
Тот же план в XTB на каждом типе счёта.
Тот же план у других брокеров
На руки в конце плана, от наибольшей суммы. Нажмите на брокера, чтобы посчитать план у него.
Без полных данных о тарифах: BM Alior Banku, BM BNP Paribas, EXANTE, LYNX, N26, Noble Securities, Revolut, UniCredit
Не подходят для плана: BM ING, BM Banku Millennium
Как мы считаем
- Вы вносите в начале каждого месяца, и каждый взнос — одно поручение на покупку. Комиссия и конвертация из таблицы брокера списываются со взноса.
- Стоимость растёт на предполагаемую доходность, начисляемую ежемесячно, в злотых. Не учитываем изменения курсов валют и выплаты дивидендов (накопительный фонд).
- Плату за хранение и счёт считаем так, как в таблице брокера, от средней стоимости за период платы.
- В конце вы продаёте всё одним поручением, с комиссией и конвертацией в злотые.
- Налог зависит от счёта. На обычном счёте — налог с прибыли, на IKE — ничего при выплате по закону, на IKZE — налог со всей выплаты.
- На IKE и IKZE вносим до годового лимита, а остальное — на обычный счёт у того же брокера. Если оба счёта, сначала заполняем IKZE, затем IKE. Возврат налога с IKZE приходит в апреле следующего года и идёт на обычный счёт.
- Сумма в сегодняшних деньгах — это результат, уменьшенный на предполагаемую инфляцию за каждый год плана.
- Без возраста считаем выплату по закону. С возрастом проверяем, есть ли у вас к концу плана нужный возраст и взносы в нужном числе лет; если нет — считаем возврат (zwrot) с его налогом.
- Возврат налога с IKZE предполагает, что у вас в этом году есть облагаемый доход не меньше суммы взноса. При линейном налоге считаем более высокий лимит IKZE для предпринимателей.
- План начинается в этом месяце. Лимиты IKE и IKZE, возврат налога и годы со взносами считаем в календарных годах: в этом году остаётся лимит на месяцы до конца года, а с января — новый.
Ставки и лимиты, по которым считаем
- Налог с прибыли от продажи ценных бумаг
- 19 %
- Прибыль на IKE освобождена от налога
- Да
- Налог с выплаты из IKZE
- 10 %
- Взносы на IKZE вычитаются из дохода
- Да
- Лимит взносов IKE на 2026
- 28 260,00 zł
- Лимит взносов IKZE на 2026
- 11 304,00 zł
- Лимит взносов IKZE на 2026 для предпринимателей
- 16 956,00 zł
- IKE: выплата без налога с возраста
- 60 лет
- IKE: возраст при праве на пенсию
- 55 лет
- IKE: календарных лет со взносами, не меньше
- 5
- IKZE: выплата с налогом на выплату с возраста
- 65 лет
- IKZE: календарных лет со взносами, не меньше
- 5
- IKE: налог с прибыли при возврате
- 19 %
- IKZE: возврат облагается как доход по шкале
- Да
- Налоговая шкала, первый порог
- 12 %
- Налоговая шкала, второй порог
- 32 %
- Налоговая шкала: порог второй ставки
- 120 000,00 zł
- Линейный налог
- 19 %
Это пример при предполагаемой доходности, не прогноз. Это не инвестиционная рекомендация и не налоговая консультация.
Частые вопросы
Как работает сложный процент в инвестициях?
Прибыль добавляется к капиталу и в следующие годы сама зарабатывает. Пример из калькулятора: 1 000 zł в месяц в течение 20 лет при доходности 5 % в год — это 240 000 zł взносов и 396 105 zł стоимости до продажи.
Сколько останется после налога Belki?
На обычном счёте вы платите 19 % налога с прибыли при продаже. В этом примере в XTB налог составляет 29 284 zł, а на руки остаётся 364 841 zł.
Выгоден ли IKE?
На IKE вы не платите налог с прибыли, если выводите деньги после 60 лет и вносите минимум в 5 календарных годах. Тот же план в XTB на IKE даёт 394 125 zł, то есть на 29 284 zł больше, чем обычный счёт.
Можно ли внести на IKE и IKZE больше лимита?
Нет. В 2026 лимит — 28 260 zł на IKE и 11 304 zł на IKZE, а переплату учреждение возвращает. Лимиты отдельные, поэтому можно иметь оба счёта и внести вместе 39 564 zł. Калькулятор направляет излишек на обычный счёт.
Сколько забирают тарифы брокера?
Зависит от брокера. В этом плане на руки остаётся от 306 189 zł до 367 091 zł, в зависимости от брокера: разница — 60 902 zł. Считаем комиссии, конвертацию, хранение и продажу по таблицам тарифов.
Учитывает ли калькулятор инфляцию?
Да. Результат показываем и в сегодняшних деньгах: при инфляции 3,6 % в год 364 841 zł через 20 лет — это сегодня примерно 179 849 zł.
Другие калькуляторы
Сколько откладывать в месяц
Сколько вносить в месяц, чтобы дойти до цели после комиссий и налога.
Пример: 500 000 zł через 20 лет в XTB → 1 373 zł в месяц
Открыть калькулятор
Калькулятор IKZE: возврат налога
Сколько налога вернёте за взнос на IKZE в этом году и сколько осталось до лимита.
Пример: весь лимит 11 304 zł при ставке 12 % → 1 356 zł возврата
Открыть калькулятор
Калькулятор облигаций в Польше
Сколько получите на руки с польских сберегательных облигаций в продаже, после платы за досрочное погашение и налога.
Открыть калькулятор
Досрочно гасить кредит или инвестировать?
Есть свободные деньги и кредит в Польше? Посмотрите, что оставит больше: погашение или инвестиция.
Пример: 50 000 zł при кредите 500 000 zł под 5,85 %, инвестиция зарабатывает 7 % в год → почти одинаково: через 25 лет инвестирование оставляет на 1 926 zł больше
Открыть калькулятор
Ставки облигаций Польши
Ставки и условия облигаций этого месяца, каждый вид и каждая серия, из эмиссионных писем Министерства финансов Польши.
Посмотреть ставки
Выгоден ли OKI
Сколько налога со стоимости активов заплатите на OKI, а сколько Belki на обычном счёте.
Открыть калькулятор